老後の資金を検討する方のなかには「リバースモーゲージ」と呼ばれるローンを目にしたことのある方もいるのではないでしょうか。
住宅ローンなど通常のローンと違ったシステムであるため、そもそもどのような制度なのかを知っておくと安心です。
今回は、そんなリバースモーゲージとはどのような制度か、メリット・デメリットを含めて解説します。
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不動産が担保の「リバースモーゲージ」とはどのような制度？
「リバースモーゲージ」とは、主に高齢者をターゲットとした生活資金のローンです。
リバースモーゲージを利用する場合は、自宅や土地などの不動産を担保に必要な金額を借り入れ生活を続けますが、契約者が死亡すると担保の不動産で借り入れ金が返済されます。
リバースモーゲージで特徴的なのが返済方法で、住宅ローンなどは残高を月々返済する一方、リバースモーゲージは残高を死亡時にまとめて返済するシステムです。
金融機関が提供するリバースモーゲージの大半は、毎月利息のみを支払い、元金は契約者の死亡時に返済されます。
返済にあたっては、現金一括または住宅の売却のどちらかの方法が選択可能です。
リバースモーゲージの用途としては、老後の生活資金や医療費、子どもへの生前贈与、住宅ローンの残債の支払いが挙げられます。
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不動産を担保に「リバースモーゲージ」を活用するメリット
リバースモーゲージを活用するメリットの1つ目は、老後の支出を削減できる点です。
元金は死亡時に一括返済できるため、月々は利息の支払いだけで済み、その他は生活のための資金に充てられます。
メリットの2つ目は、自宅や土地など不動産を担保にするため、これまでと同じように自宅に住みながら融資を受けられる点です。
元金を返済するタイミングまで、安心して自宅に住み続けられます。
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不動産を担保に「リバースモーゲージ」を活用するデメリット
リバースモーゲージを活用するデメリットの1つ目は、団体信用生命保険に加入できない点です。
通常の住宅ローンでは団体信用生命保険に加入できますが、リバースモーゲージの場合は対象外となっています。
デメリットの2つ目は、自宅の住所によっては利用可能なエリア対象外となる可能性がある点です。
デメリットの3つ目は変動金利によるリスクで、毎月支払う利息が高騰する可能性も否めません。
最後にもっとも大きなデメリットとして、担保となる不動産価格の推移によっては途中返済を迫られるケースが挙げられます。
担保である不動産の価値が大幅に下がった場合は、融資額を見直されたり担保では返済できない分を返済しなければならなかったりするので注意しましょう。
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まとめ
自宅や土地などの不動産を担保にして借り入れが可能なリバースモーゲージは、老後の資金を考える際の選択肢となる制度です。
便利な制度である一方、デメリットやリスクも考えられるため、慎重に利用の検討を進める必要があります。
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